CIC là gì? Các kiểm tra nợ xấu trên CIC đơn giản bằng CMND (2021)

cic là gì Các kiểm tra nợ xấu trên CIC

Khi tìm hiểu hoặc biết đến các nghiệp vụ ngân hàng- tài chính bạn sẽ nghe đến CIC hoặc “ Check CIC” . CIC là gì ? Cùng Vaysieutoc.vn tìm hiểu thuật ngữ này này trong bài viết dưới đây.

CIC là gì?

CIC là viết tắt của Credit Information CenterTrung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia. Đây là hệ thống thuộc quản lý của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam.

CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center
CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center

Hệ thống CIC là nơi hiển thị thông tin các lịch sử tín dụng do nhà nước quản lý và cập nhật từ các hệ thống ngân hàng và tổ chức cho vay.

Hệ thống sẽ đánh giá được toàn bộ lịch sử vay của cá nhân, doanh nghiệp đã từng tham gia hoặc từng sử dụng các sản phẩm tín dụng. Ngoài ra hệ thống CIC còn giúp các ngân hàng, tổ chức cho vay truy vấn điểm tín dụng của khách hàng có nhu cầu vay và hạn chế các trường hợp nợ xấu.

Các thông tin được lưu trữ trên hệ thống CIC bao gồm:

  • Thông tin cá nhân, tổ chức tham gia vay 
  • Thông tin các khoản vay của khách hàng ở tình trạng đang nợ ký kết với tổ chức cho vay nào.
  • Thời gian hoàn trả các khoản nợ tại các tổ chức đó
  • Nội dung vay là tín chấp hay thế chấp những tài sản nào.
  • Đối tượng vay được xếp vào nhóm nợ xấu nào 

CIC chia các thông tin khoản vay của từng khách hàng thành 5 nhóm:

  • Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn là nhóm nợ có đủ khả năng thu hồi vốn và lãi đúng thời hạn
  • Nhóm 2: Nợ cần chú ý thuộc những khoản nợ quá hạn thanh toán từ 10 đến 90 ngày
  • Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn gồm những khoản nợ quá hạn thanh toán từ 90 ngày đến 180 ngày. Đối với nhóm này có thể tái vay này sau 1 năm
  • Nhóm 4: Nợ nghi ngờ. Nhóm có khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
  • Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn. Nhóm có khoản vay không trả. Đối với nhóm 4 và 5 lịch sử sẽ lưu nợ xấu 5 năm. Và sau 5 năm mới có thể tái vay lại

Khi được lưu nợ xấu trên hệ thống sẽ khiến bạn không thể tham gia các khoản vay hoặc mua trả góp ở bất cứ tổ chức tài chính nào. Để có thể tiếp tục vay bạn cần phải xóa khoản nợ xấu này.

Chức năng của CIC

Chức năng chính của hệ thống CIC là gi?. Thông qua các hoạt động CIC giúp

  • Xử lý các hồ sơ đăng ký tín dụng Quốc gia: vay vốn, vay mua trả góp tín dụng, vay thế
  • Tổng hợp, phân tích và xử lý các thông tin tín dụng từ hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng được theo dõi và quản lý bởi NHNN
  • Thực hiện xếp hạng tín dụng của các cá nhân, tổ chức theo các nhóm nợ từ 1 đến 5
  • Giúp tra cứu nhanh lịch sử tín dụng dành cho cá nhân, tổ chức tín dụng, ngân hàng, công ty tài chính 

Tính đến thời điểm hiện nay, kho dữ liệu của CIC đã lưu trữ hơn 30 triệu data khách hàng đã vay vốn. Vì vậy quá trình kiểm tra CIC trước khi phê duyệt khoản vay gần như là một yêu cầu bắt buộc.

Hướng dẫn cách tra cứu thông tin nợ xấu CIC

Thường hệ thống chỉ cho phép những đơn vị hoặc nhân viên của ngân hàng, tổ chức cho vay tham gia vào tra cứu. Bạn có thể liên hệ để đến họ để được hỗ trợ kiểm tra. Hoặc có thể tra cứu online như sau:

Nếu chưa có tài khoản trên hệ thống bạn cần tạo tài khoản như sau:

Bước 1: Đăng ký thông tin

Truy cập vào website của CIC theo đường link https://cic.org.vn/

  • Nếu bạn chưa có tài khoản tại CIC thì chọn “Đăng ký
  • Nếu bạn đã có tài khoản tại CIC thì chọn “Đăng nhập
đăng ký tài khoản cic
Hướng dẫn đăng ký tài khoản CIC

Bước 2 : Cung cấp thông tin

Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu kèm thêm hình chụp CMND mặt trước-sau  và một ảnh của bạn để đăng ký tài khoản. Khách hàng nên nhập đúng số điện thoại và email của mình để có thể nhận được các thông báo quan trọng từ CIC. Sau khi hoàn tất, nhấn “Tiếp tục” để thực hiện các bước tiếp theo.

đăng ký tài khoản cic
Hướng dẫn đăng ký tài khoản CIC

Bước 3 : Nhập mã OTP

Sau khi hoàn tất bước 2 , Hãy nhập mã OTP được gửi về tin nhắn điện thoại sau đó kiểm tra email để lấy thông tin đăng nhập và bắt đầu tra cứu.

mã xác nhận
Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại

Sau khi hoàn tất các bước đăng ký tài khoản bạn cần chờ hệ thống xác nhận. Sau 1 đến 3 ngày Bạn sẽ nhận được thống báo xác nhận thông tin gửi về mail. Bạn hãy truy cập mục “Khai thác báo cáo” để kiểm tra về nợ xấu của mình

Ngoài ra có thể kiểm tra nợ xấu CIC trên app điện thoại.  Hiện ứng dụng đã có trên cả App Store và CH Play. Tải app và thực hiện các bước đăng ký tương tự trên website để tham gia truy vấn dữ liệu.

Nếu bạn không có nợ xấu thì báo cáo CIC sẽ trả về kết quả như sau

Cách kiểm tra CIC cá nhân
Báo cáo CIC nếu như bạn không có nợ xấu

Kết quả CIC đối với khách hàng nợ thẻ tín dụng 20 triệu.

Cách kiểm tra CIC cá nhân
Báo cáo của CIC đối với khách hàng nợ thẻ tín dụng 20 triệu

Một số lưu ý tránh khi bị ghi nhận nợ trên CIC

Khi có nhu cầu tham gia vay vốn hay vay mua trả góp nên lưu ý 

  • Cần tính toán khả năng trả lãi và nợ mỗi tháng để lựa chọn khoản vay phù hợp.
  • Chủ động thanh toán khi đến kỳ trả tránh trễ thanh toán.
  • Khi sử dụng thẻ tín dụng phải kiểm soát chi tiêu và khả năng hoàn trả thẻ mỗi tháng. Tránh sử dụng nhiều thẻ không kiểm soát được chi tiêu.
  • Khi bạn đang xếp trong nhóm nợ 1 và 2 nhanh chóng thanh toán đúng hạn và đều đặn các kỳ, không để nợ rơi vào nhóm 3,4,5. Nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến việc tái vay lại của cá nhân hoặc tổ chức. Ngoài ra còn ảnh hưởng đến người thân và gia đình gây nhiều hệ lụy

Trên đây là những thông tin giải đáp CIC là gi? và cách tìm kiếm nợ xấu trên hệ thống CIC. Hy vọng sẽ giúp bạn có thêm thông tin để tìm hiểu sâu hơn chủ đề này.

5/5 - (1 bình chọn)

Theo dõi
Thông báo của
guest
0 Comments
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận
0
Rất thích suy nghĩ của bạn, hãy bình luận.x
()
x