Doanh nghiệp nhỏ thường phá sản không phải vì thua lỗ mà vì hết tiền mặt trong khi công nợ vẫn nằm ở khách hàng. Quản lý dòng tiền tốt quan trọng hơn lợi nhuận trên giấy. Bài này tóm tắt 5 việc cần làm mỗi tháng.
1. Lập bảng dòng tiền 13 tuần
Dự báo thu – chi theo tuần cho quý tới, cập nhật mỗi thứ Hai. Đây là công cụ duy nhất giúp bạn thấy trước tuần nào thiếu tiền.
2. Rút ngắn kỳ thu nợ
Chiết khấu 1–2% cho khách thanh toán sớm thường rẻ hơn lãi vay ngắn hạn. Với đơn hàng B2B có hợp đồng rõ ràng, có thể cân nhắc tài trợ công nợ (factoring) qua các nền tảng kết nối thương mại như tradeline.vn, nhớ so sánh tổng chi phí thực trả chứ không chỉ lãi suất danh nghĩa.
3. Tách tài khoản
Tài khoản vận hành, tài khoản thuế và quỹ dự phòng 3 tháng chi phí cố định – không để chung một chỗ.
4. Đàm phán kỳ trả nhà cung cấp
Muộn hơn kỳ thu của bạn 7–15 ngày là mức lý tưởng.
5. Vay đúng mục đích
Vay ngắn hạn chỉ để bù lệch dòng tiền tạm thời, không dùng cho đầu tư dài hạn; đọc kỹ phí phạt trả trước hạn.
